مهمترین قسمت یک فرآیند بیمهگری ارزیابی خسارت است زیرا مسئله قابل پرداخت بودن یا غیر قابل پرداخت بودن خسارت در مرحله اول و برآورد میزان دقیق خسارت در مرحله دوم در ارزیابی خسارت مطرح است. کارشناس ارزیابی خسارت بیمه مهندسی دوره احداث (بیمه مهندسی تمام خطر نصب و تمام خطر پیمانکاران) بایستی اشراف کامل به موضوع مورد بیمه و نحوه کار آن داشته باشد تا بتواند صحت و سقم ادعای بیمه گزار مبنی بر موارد خسارت دیده را تعیین نماید.
کارشناس ارزیابی خسارت دوره احداث در بیمه مهندسی در صورت بروز خسارات، بخشی از هزینههای خسارات وارد بر بیمهگزار که جزء استثنائات مورد بیمه نبوده را جبران مینماید. در متن زیر به خطرات و خسارت تحت پوشش بیمه مهندسی دوره احداث که شامل دو بخش بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران و بیمه مهندسی تمام خطر نصب است اشاره شده است.
ارزیابی خسارت بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران
بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران (Contractor All Risk) هزینههای مربوط به مواد و مصالح ساختمانی، لوازم و تجهیزات ساختمانی، اموال مجاور، برداشت ضایعات، ماشین آلات و همچنین هزینههای مربوط به تعمیر و جایگزینی موارد خسارت دیده و همچنین بازگرداندن موارد خسارت دیده به حالت اول را تحت پوشش قرار میدهد.
در صورت بروز خسارت کلی، پرداخت هزینههای مربوط به ارزش مورد بیمه در لحظه بروز خسارت و کسر هزینههای بازیافتی بر عهده بیمه گر خواهد بود.
خسارات تحت پوشش بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران
بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران یک بیمه تمام خطر بوده که تمام خسارتی که دارای سه ویژگی فیزیکی، غیرقابل پیش بینی، ناگهانی باشند را تحت پوشش قرار میدهد که شامل موارد زیر است
- صاعقه، انفجار، آتشسوزی
- زلزله، زلزله دریایی، آتشفشان
- رانش زمین، ریزش کوه، یا صخره
- تگرگ، یخزدگی
- سیل، آبگرفتگی، امواج دریا یا آب
- خسارت واردشده به ابزار، لوازم و تجهیزات
- دزدی (سرقت با شکست حرز)
- خسارتهای وارد به سازههای عمرانی
- باران، برف و بهمن، نشت یا نفوذ آب
- برخورد، سقوط اشیاء و واژگونی
- مشکلات عمدی و خرابکاریهای عمدی
- نوسان برق، قطع برق، آب، گاز
خطرهای خارج ار تعهد بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران
آشنایی کامل بیمه گران و اطلاع دقیق بیمه گزاران از مفاد بیمه نامه های مهندسی، سبب عدم بروز بسیاری از اختلافات بین بیمه گزاران و بیمه گران خواهد شد. موارد ذیل خطراتی که تحت پوشش بیمه مهندسی تمام خطر پیمانکاران قرار نمیگیرد و خارج از تعهد بیمهگر است را بیان مینماید، که شامل موارد زیر است:
- از بین رفتن یا آسیبدیدگی معلول طراحی
- هزینههای تعویض، تعمیر، یا رفع نواقص کار یا مصالح ساختمانی
- فرسودگی، فساد در اثر مواد شیمیایی، زنگزدگی
- واکنشهای هستهای، تشعشعات اتمی یا آلودگیهای رادیواکتیو
- جنگ، هجوم، عمل دشمن، عملیات خصمانه
- توطئه، توقیف، ضبط و مصادره، تخریب یا زیان وارد به اموال
- واکنشهای هستهای، تشعشعات اتمی یا آلودگیهای رادیواکتیو
خطرهای تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب
در بیمهنامه بیمه مهندسی تمام خطر نصب(EAR) خسارت به هر دلیلی که رخ دهد تحت پوشش این بیمهنامه قرارگرفته، مگر اینکه در بخش استثنائات گردد. در ذیل مهمترین خطرهایی که خسارت ناشی از آنها توسط بیمه مهندسی تمام خطر نصب (EAR) قابل جبران است اشاره میگردد:
- صاعقه، انفجار، آتشسوزی
- زلزله، زلزله دریایی، آتشنشان
- باران و برف و تگرگ
- غفلت، سهلانگاری، خطای غیر عمد
- خسارتهای وارد بر ابزار، لوازم و تجهیزات ساختمانی یا نصب
- خسارتهای وارد به سازه
- دزدی
- تصادم یا سقوط اشیاء
خطرهای خارج از تعهد بیمه مهندسی تمام خطر نصب
بیمه تمام خطر نصب، پوشش جامعی را برای خطرات مورد تعهد بیمه گر در زمینه احداث، نصب و آزمایش تجهیزات و سازه ها فراهم مینماید. همچنین خطراتی نیز وجود دارند که تحت پوشش بیمه مهندسی تمام خطر نصب نمی باشند که شامل موارد زیراست:
- طراحی غلط و خطا در طراحی
- خسارتهای مربوط به خوردگی
- زیان یا خسارت وارد به ماشینآلات و یا لوازم و تجهیزات نصب به علت مشکلات الکتریکی و مکانیکی از قبل
- آسیبهای وارد به مدارک، برگ خریدها، پولهای رایج
- توطئه، توقیف، ضبط و مصادره، تخریب، یا زیان وارد به اموال
- واکنشهای هستهای، تشعشعات اتمی و آلودگیهای رادیواکتیو
- عمل یا سهلانگاری عمدی بیمهگزار و کارکنان وی
- توقف کار بهطور جزئی یا کلی
